Gestion des placements fondée sur les objectifs : un atout pour votre planification financière

Publish date 2019-01-16

Une personne prend ses résolutions financières sur un calendrier d'ordinateur.

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Avez-vous déjà entendu parler de la gestion des placements fondée sur les objectifs? Cette approche gagne en popularité, mais de quoi s’agit-il au juste? Est-elle adaptée à votre planification financière? 

Qu’est-ce que la gestion des placements fondée sur les objectifs? 

La gestion des placements fondée sur les objectifs a pour but de vous aider, en tant qu’investisseur, à atteindre vos objectifs. Cette approche semble évidente, pourtant elle modifie en profondeur la façon de voir l’investissement et de concevoir son portefeuille. Chaque compte peut avoir son propre objectif, et les portefeuilles sont créés selon votre tolérance au risque. 

Avec votre représentant en investissement, vous suivez vos progrès, et vous vous assurez que votre argent, qu’il soit investi dans un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) ou un régime enregistré d’épargne-retraite (REER), vous permettra de garder le cap sur vos objectifs.

Pour quelle raison épargnez-vous?

Avec la gestion des placements fondée sur les objectifs, vous êtes aux commandes de votre stratégie de placement. Si la distance qui vous sépare de vos objectifs se réduit, votre portefeuille est sur la bonne voie. Vos objectifs peuvent être à court terme (l’achat d’une voiture, par exemple), ou à long terme (l’achat d’une maison de vacances).

Vous participez ainsi activement à la création de votre stratégie de placement avec votre conseiller. En gardant vos objectifs en tête, vous restez fidèle à votre approche de placement et vous êtes moins sensible aux fluctuations du marché. 

La gestion des placements fondée sur les objectifs prend aussi en compte le temps nécessaire à la réalisation de vos objectifs, ainsi que le risque associé aux placements. Épargner en fonction d’un objectif à court terme, comme prendre des vacances dans quelques mois, pourrait ainsi se traduire par des placements plus risqués qu’acheter une maison dans une dizaine d’années. 

Utilisez les bons outils favorisent également la compréhension des placements que vous effectuez avec votre représentant en investissement, ainsi que l’atteinte de vos objectifs selon votre propre échéancier.

Par où commencer?

Pensez à vos objectifs de vie et écrivez-les. Abordez le sujet avec votre conjoint, votre famille ou vos amis proches. Vous ne savez pas par où commencer? Passez en revue des objectifs financiers courants : 

  • Quand souhaitez-vous prendre votre retraite et quel style de vie envisagez-vous? 
  • Planifiez-vous un achat important, comme une maison, une voiture ou un voyage? 
  • Voulez-vous épargner pour des études – les vôtres, ou celles de vos enfants ou petits-enfants? 

Vos rêves et vos aspirations sont uniques. Pourquoi devrait-il en être autrement de votre stratégie d’investissement? La gestion des placements fondée sur les objectifs personnels peut contribuer de manière significative à l’atteinte de vos objectifs financiers. 

Votre représentant en investissement est là pour vous guider et répondre à vos questions.

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