Des résolutions financières à tenir toute l’année
Au Nouvel An, les gens prennent souvent des résolutions, par exemple faire plus d’exercice ou avoir une meilleure alimentation. Trop souvent par contre, ces résolutions tombent dans l’oubli après seulement quelques semaines, voire quelques jours.
Et si votre résolution cette année était plutôt de vous soucier de votre santé financière? Voici quelques bonnes idées pour vous aider à le faire.
Définissez des objectifs financiers clairs
Plutôt que de vous faire de vagues promesses, comme de rembourser votre solde de carte de crédit ou de créer un fonds d’urgence, vous devriez énoncer un objectif financier concret et précis, du type « d’ici la fin de l’année, j’aurai ramené le solde de ma carte de crédit à zéro, et j’aurai 2 000 $ dans mon un compte d’épargne libre d’impôt. »
Suivez un régime enrichissant
Au lieu d’un régime amaigrissant, pourquoi ne pas suivre un régime enrichissant? Vous pourriez décider de retirer un montant limité de votre compte bancaire, pour ensuite faire des dépenses au comptant seulement, sans recours au crédit. Ou encore vous pourriez décider à l’avance de « journées sans dépenses » voire de « mois sans dépenses », où vos seuls déboursés se limiteraient aux nécessités. Coach financière à Toronto, Christine White est d’avis que faire un tel « régime » est un excellent moyen de prendre conscience de ses dépenses. « Je compare cela à une cure ou un jeûne pour stimuler votre santé financière. » 1
Classez les dettes par ordre de priorité
Certaines dettes sont plus néfastes pour votre sécurité financière que d’autres. Les dettes à taux d’intérêt élevé comme les soldes de cartes de crédit devraient toujours être remboursées d’abord, même si cela suppose un recours aux économies. Si vous avez plusieurs types de dettes, il est judicieux de les organiser. Si vous avez besoin d’aide à ce sujet, consultez un conseiller en sécurité financière ou un conseiller en gestion de la dette.
Épargnez pour la retraite
Peu importe votre âge, il est souhaitable de commencer à épargner en vue de votre retraite, même s’il s’agit de petites sommes. Un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) et un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) offrent tous deux des avantages fiscaux et ainsi que d’autres bons côtés.
Si votre employeur offre un régime collectif d’épargne-retraite, ce serait un bon point de départ que d’en profiter au maximum.
Inscrivez-vous au virement automatique
Si vous avez résolu d’épargner davantage, vous pouvez commencer à le faire dès aujourd’hui en vous inscrivant au virement automatique, ce qui peut être une façon idéale d’épargner. L’avantage est que l’argent passe directement de votre compte bancaire à votre placement, à intervalles réguliers, sans que vous ayez la possibilité de le dépenser. Si vous cotisez à un régime collectif d’épargne-retraite par l’intermédiaire de votre employeur, l’argent peut même être retenu directement sur votre salaire avant que celui-ci soit porté à votre compte bancaire.
Suivez ce que vous gagnez et dépensez au moyen d’une application
Pour certains, cela veut dire créer un budget pour comprendre où va leur argent. Pour d’autres, ce sera de télécharger une application de finance personnelle sur leur téléphone intelligent pour tenir le compte de leurs dépenses. Pourquoi est-il important de savoir où va votre argent? Selon Leslie Gardner, coach financière, vous devriez savoir quel est le revenu dont vous avez besoin pour vivre et quelles sont les dépenses dont vous pourriez vous passer, pour réaffecter les fonds ainsi dégagés à des placements ou à un autre besoin de planification financière. Selon elle, il est important de consacrer un peu de temps aux calculs nécessaires.2
Réduisez les dépenses superflues
Pratiquement chacun d’entre nous se souvient de situations où il a dépensé sans vraiment tirer le maximum de chaque dollar. Une excellente façon de trouver de l’argent à investir ou à consacrer à d’autres stratégies de planification financière est d’éviter de telles situations.
Quand vous changez vos habitudes de dépenses, ne serait-ce qu’un peu, les résultats à long terme peuvent être considérables. Par exemple, si vous apportez votre lunch au bureau plutôt que de manger chaque jour au restaurant et que vous économisez ainsi 20 $ par semaine, cela se traduit pas une économie de plus de 38 000 $ après 20 ans.3
Et ce n’est qu’une seule dépense. Imaginez ce que vous économiseriez en faisant plusieurs petits changements semblables. Vous cherchez des idées? Changez de compte bancaire afin de vous en procurer un qui impose des frais moindres. Ou encore remplacez votre carte de crédit par une autre au taux d’intérêt inférieur ou ne prévoyant pas de frais annuels. Vous pourriez également économiser en réduisant votre consommation d’eau ou en augmentant votre efficience énergétique. Allez au cinéma le mardi au lieu de la fin de semaine. Laissez votre voiture à la maison et préférez plutôt le covoiturage, le transport en commun ou le vélo pour aller au travail.
Apprenez-en davantage au sujet des finances personnelles
Si vous vouliez savoir comment réparer un robinet qui fuit, vous demanderiez à un plombier comment faire ou feriez une recherche dans YouTube pour trouver une démonstration en vidéo. Pour savoir comment tirer le maximum de votre argent, vous pouvez lire un livre ou un magazine, écouter une baladodiffusion, visionner une vidéo, visiter un site Web ou un blogue sur le sujet ou encore consulter un conseiller en sécurité financière ou représentant en investissement. Les recherches nous montrent que les investisseurs qui reçoivent des conseils détiennent en moyenne des actifs 3,9 fois plus importants après 15 ans que des investisseurs semblables qui n’en ont pas reçus.4
Selon l’Agence de la consommation en matière financière du Canada, environ 85 % des Canadiens évaluent leurs connaissances financières comme étant moyennes ou supérieures, tandis que seulement 61 % sont en mesure de répondre à au moins 70 % des questions de l’étude sur de telles connaissances. Si vous suivez un des conseils ci- dessus chaque mois, vous en viendrez rapidement à mieux comprendre vos finances personnelles et l’importance d’épargner.
Faites preuve de motivation
Poser des gestes positifs pour votre famille, comme de dégager l’argent nécessaire pour vous procurer une bonne assurance-vie ou investir dans l’éducation de votre enfant ou votre retraite, voilà qui devrait vous encourager à persévérer. Que l’année 2019 soit celle où vous prenez comme résolution de prendre le contrôle de vos finances!
1 Tracy Hanes, Cash-only transactions may limit your spending habits, Toronto Star, 3 juillet 2018
2 Clare Henning, New year, new resolutions: money coach’s tips on meeting financial goals for 2018, CBC News, 1er janvier 2018
3 Suppose que 80 $ sont investis chaque mois dans un portefeuille de fonds communs de placement offrant un taux de rendement annuel de 6 pour cent. Les taux de rendement sont hypothétiques et fournis à titre d’exemple seulement. Les fonds communs de placement ne sont pas garantis. Leur valeur peut fluctuer fréquemment et le rendement passé n’est pas indicatif du rendement dans l’avenir. Les valeurs unitaires et le rendement des placements varieront.
4 Montmarquette, C. et Viennot-Briot, N. (2016). Le gamma et la valeur des conseils financiers, CIRANO.
5 Leah Golob, Confidence an important complement to financial literacy: report, Investment Executive, 26 avril 2018.